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三月

红岭创投降杠杆——提前还款的黄牛算清了吗?

作者: 骑士
分类: 红岭理财
发布时间: 2019-03-15 16:02

相当多的黄牛为了进入加息区,而不得不四处筹钱充值进红岭,在降杠杆完成之后都会有提现的需求。而现行的红岭规定,在加息区的牛牛未还清借款不能提现,于是要想提现则必须提前还款。肯定有人会说:骑士你不是说过了吗?我直接全部借12月标,等债权转让利率低了再转让,然后提前还就行了呀。

骑士告诉你:借12月标就要做好持有到期的准备,不到万不得已绝不能提前还款。原因很简单:就是借款管理费,净值标的借款管理费为年化1.8%,这个借款是满标复审之后就收取,也就是说一旦12月标借款成功,就等于亏了1.8%。

那么对于提前还款的借款,实际借款利率是多少?

为了清晰好对比,我们仍然以《红岭创投降杠杆——转让债权与借12月净值谁划算》中的9.46%12月净值标为准,运用IRR函数计算后,如下图:

从上图中可以看出,12个月到期后还款的利率是11.37%(四舍五入)没有问题;提前1个月也就是第11个月选择还款,则实际年化借款成本为:11.52%,相比11.8%的官标,仍然可以略有盈余;当提前3个月也就是第9月选择还款,则实际年化借款成本为11.95%,已经亏损了;如果选择提前11个月还款,也就是只借一个月,则成本为30.87%。

接下来我们再来算算转让债权,我们先按前面文章中的债权转让利率15.4%计算,除去加息的成本2%左右,则合伙牛牛们需要付出1.6%的成本(15.4%-2%(加息)-11.8%=1.6%),亏了利息还得加上部分本金。

最近由于债权转让价格一直在下降,目前市价14.4%就可以转让出去,相比15.4%低了整整1个点啊,这时候合伙牛牛只需要付出0.6%的成本,亏点利息就可以了。

总结一下,列了这么多数据图表,如果黄牛们借了12月标是准备持有到期,那么借12月标完全没有任何问题,相比债权转让亏损0.6%个点来说,还能有差不多0.5%的盈余。但是对于借了12月标,中途又有提前还款需要的牛牛则要慎重了,提前3个月还款就开始亏损。提前4个月则和转让债权的0.6%亏损差不多了,再提前亏损就更厉害了,还不如转让债权呢。

牛牛们,借款之前有算清楚吗?

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